Родился второй ребёнок — можно не платить ипотеку до полутора лет: заявление в банк нужно подать в течение 180 дней

До этого семейная логика в законе не учитывалась: каникулы давали только при доказанном снижении дохода больше чем на 20 % и платеже выше 40 % заработка. Теперь по поправкам в закон о потребительском кредите (статья 6.1-1), подписанным 4 июля 2026 года, достаточно свидетельства о рождении — банк не вправе требовать ни справку 2-НДФЛ, ни расчёты нагрузки.

Кому положено

Условия относятся к кредиту, а не к доходам семьи:

• родился или усыновлён второй или последующий ребёнок;
• сумма ипотеки — до 15 млн рублей;
• заложенное жильё — единственное пригодное для постоянного проживания (небольшая доля в другой квартире не мешает, если на заёмщика приходится не больше региональной нормы площади);
• по этому договору такие каникулы ещё не брались — право даётся один раз за весь срок кредита.

Работает это и для ипотек, выданных до 1 сентября 2026 года, — переоформлять договор не нужно.

Почему тянуть с заявлением невыгодно

Максимальный срок каникул — 18 месяцев, но с жёсткой привязкой: закончиться они должны не позднее дня, когда ребёнку исполнится полтора года.

Полные 18 месяцев получает только тот, кто обратился сразу после родов. Заявление, поданное в 10 месяцев ребёнка, даёт максимум 8 месяцев передышки — отсчёт идёт не от подачи, а от дня рождения малыша. На обращение закон отводит 180 дней со дня рождения или усыновления.

Так что в стопку документов, которые оформляют на новорождённого в первые месяцы, заявление в банк стоит положить сразу — рядом со свидетельством о рождении, СНИЛС и пособиями.

Что происходит с долгом

Каникулы — отсрочка, а не прощение, и устроена она в два этапа. Первые шесть месяцев льготные: пропущенные платежи просто переносятся в конец графика. С седьмого по восемнадцатый месяц на остаток долга идут проценты по ставке из договора — платить их во время каникул не нужно, но после банк пересчитает график, и срок кредита удлинится на время каникул плюс погашение набежавших процентов. При долге 5 млн под 6 % годовых за месяцы с седьмого по восемнадцатый набегает порядка 300 тысяч — точную сумму считает банк.

Поэтому семья сама выбирает режим: полная остановка платежей или посильная сумма — второй вариант уменьшает «хвост». Прервать каникулы досрочно можно в любой момент, новый график банк обязан выдать за пять рабочих дней.

Во время каникул заёмщик защищён полностью: ни пеней, ни требований досрочного погашения, ни взыскания жилья; в кредитной истории отсрочка отражается, но просрочкой не считается.

Как подать

Заявление в банк — лично под расписку или заказным письмом; в нём причина, желаемая дата начала (можно задним числом, но не больше чем на два месяца) и выбранный режим платежей. Приложение — свидетельства о рождении детей; банк может запросить выписку из ЕГРН. На рассмотрение у банка пять рабочих дней.